LIÇÃO Nº 05 – DIVERSIFICAÇÃO DE INVESTIMENTOS

June 5, 2017

           O conceito de diversificação remete ao velho ditado popular de nunca colocar todos os ovos na mesma cesta. Diversificar é, portanto, um recurso importante para maximizar o retorno de uma carteira de ativos e, ao mesmo tempo, reduzir o risco através alocação dos recursos em diferentes tipos de investimentos. Ainda que não seja suficiente para garantir a não ocorrência de perdas, investir em diferentes ativos pode reduzir de forma significativa o risco ao investir.
          A economia funciona em ciclos. Em um momento, os juros podem estar altos e o preço das ações e dos imóveis em baixa. Em outro, a inflação pode subir e o Real desvalorizar-se, e vice-versa. O princípio básico da diversificação é, então, que o investidor escolha ativos que reajam de formas diferentes a certas circunstâncias. Dessa maneira, um ativo pode compensar a perda de outro, evitando perdas maiores na carteira. Logo, o retorno negativo de um ativo pode ser compensado por outro.
         Uma recomendação é que o investidor deve considerar ativos que tenham baixa correlação entre si. Uma carteira muito concentrada em renda fixa corre o risco de ter uma rentabilidade abaixo da esperada. Já a concentração excessiva em ativos de renda variável traz consigo a alta volatilidade desses mercados, que pode resultar em perdas significativas.
         Todavia, a diversificação também começa com a definição clara de objetivos. Não é uma boa ideia apenas começar a diversificar sem um propósito claro em mente. 
         É importante criar um benchmark para sua carteira de investimentos, uma rentabilidade base para estabelecer critérios de desempenho da carteira. Por exemplo, quando sua carteira de investimentos começa a reportar lucro mensal acima da inflação do período é um sinal claro de que sua diversificação está indo para o caminho certo. 
      A diversificação não vai protegê-lo totalmente contra as variações negativas de seus investimentos, mas irá mitigar os riscos desnecessários da concentração em uma única estratégia.
         Entre em contato com a HC Educação Financeira & Consultores Associados e aprenda como diversificar seus investimentos com segurança e maximizar o seu patrimônio financeiro.

 

 

 

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